1. 银行分类

分类	银行名单	简述
开发性金融机构	国家开发银行	按照国家有关政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业及支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构。
政策性银行	中国进出口银行、中国农业发展银行	政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。活动不以营利为目的，根据具体分工的不同，服务于特定的领域
国有商业银行	中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行（简称六大行）	在金融体系中占据主导地位
股份制银行	招商银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、光大银行、广发银行、华夏银行、平安银行、浙商银行、邮政储蓄银行	初期多由政府或国有企业创建，以国有资本为主，如民生银行是民营银行代表

也有分类是国有四大行：中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行

2. 银行架构

2.1 总行、分行、支行的基本概念？

总行：银行的“大脑”，负责制定全行的政策和规范。总行的工作涉及技术含量高、决策性强的任务，如研究市场前沿理念和制定核心政策。

分行：分为一级分行（省分行）和二级分行（市分行），负责管理和指导辖区内的支行。分行的主要职责是落实总行的政策，并监督和支持支行的工作。

支行：银行的基层单位，负责直接与客户打交道，提供具体的银行服务。支行的工作相对比较执行性，主要任务是落实总行和分行的各项工作要求。

2.2 组织架构特征及外观识别

总行一般只有一个，通常位于银行总部。分行和支行的数量较多，分布在各个省市。总行的建筑通常较为宏伟，外观标志明显，分行的规模次之，支行则更为常见，主要位于各大商业区和居民区。

2.3 招聘与工作内容

总行：总行的招聘通常要求较高，多为管理培训生岗位，通常要求硕士学历及以上。总行的工作内容偏向于管理和技术支持，员工无需背负业绩压力。

分行：分行的招聘岗位包括管理培训生、客户经理、柜员等。管理培训生在分行机关工作，客户经理和柜员则在支行工作。分行的业绩压力相对较大，但发展机会丰富。

支行：支行的岗位主要分为业务部门和后勤部门。业务部门的客户经理需要直接与客户接触，业绩压力较大，但对个人能力有很大的锻炼。后勤部门的工作相对稳定，适合追求安定的人员。

3. 银行主要业务

3.1 存款业务

存款业务分为：活期存款、定期存款、储蓄存款等多种形式。

活期存款：允许客户随时存取，利率较低；
定期存款：则要求客户在一段时间内不得提前支取，但利率相对较高。
储蓄存款：则是一种特殊的存款形式，通常针对个人客户，如零存整取、整存零取等。
大额存单：一般是20万以上，存款利率会更高一点。

零存整取：就是每个月存点儿钱，最后攒成一笔大的
整存零取：一次存入一大笔本金，固定期限分次支取本金

3.2 贷款业务

贷款业务是银行利用吸收的存款和其他资金来源向个人、企业和政府发放贷款的活动。

贷款业务是银行的主要盈利来源之一。

银行会根据客户的信用状况、还款能力等因素，确定贷款额度、利率和期限。

贷款业务的风险较高，因此银行在发放贷款时需要进行严格的审查和风险控制。

贷款一般分为：信用贷、抵押贷

3.3 信用卡和借记卡业务

信用卡和借记卡业务是银行为客户提供的一种便捷的支付和取款服务。

借记卡分为一类卡和二类卡，每个人在同一家银行只能拥有一张一类卡，而二类卡则没有数量限制。

信用卡允许客户在信用额度内进行透支消费，而借记卡则直接关联客户的储蓄账户。银行通过发行信用卡和借记卡，为客户提供更加便捷和安全的支付和取款方式。

信用卡上征信；

信用卡注意看年费！会有一些卡种是每年消费几次就免年费，但是也有的高端卡种不免年费，甚至年费很高，所以要特别关注下。

3.4 其他业务

业务名称	业务内容介绍
支付结算业务	支付结算业务是银行为客户提供的一种资金转移和支付服务。这包括现金结算、票据交换、电子支付等多种形式。银行通过提供支付结算服务，帮助客户完成资金的转移和支付，为商业活动提供便利。支付结算业务是银行的重要业务之一，也是其作为金融机构的基本功能之一。
资产管理业务	资产管理业务是银行为客户提供的一种财富管理服务。银行通过为客户提供专业的投资建议和资产管理服务，帮助客户实现资产的保值增值。资产管理业务包括基金管理、信托管理、保险代理等多种形式。随着人们财富的增加和理财意识的提高，资产管理业务逐渐成为银行的重要业务之一。
外汇业务	外汇业务是银行在国际金融市场上进行外汇买卖、汇率风险管理等活动的业务。外汇业务对于跨国企业和经常进行国际贸易的个人来说尤为重要。银行通过提供外汇买卖、汇率风险管理等服务，帮助客户实现资金的跨境转移和风险管理。
电子银行业务	随着互联网和移动技术的发展，电子银行业务逐渐成为银行的重要业务之一。电子银行业务包括网上银行、手机银行、移动支付等多种形式。通过电子银行业务，客户可以随时随地进行资金的查询、转账、支付等操作，大大提高了银行的服务效率和客户满意度。
金融市场业务	金融市场业务是银行在金融市场上进行买卖、投资等活动的业务。这包括债券买卖、股票交易、衍生品交易等多种形式。金融市场业务是银行的重要盈利来源之一，也是其实现资产多元化配置的重要手段。
风险管理业务	风险管理业务是银行为了确保其业务的稳健运行而进行的风险识别、评估和管理活动。
代理业务	银行需要对其面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行有效的管理和控制。风险管理业务是银行稳健经营的重要保障。代理业务是银行为客户提供的一种代理服务，如代理保险、代理证券买卖、代理收付款项等。

4. 银行主要岗位

银行招聘的岗位大致分为以下五类，包括柜员类、销售类、职能类、综合类以及管培生。这五类涵盖了银行所有工作内容，那我们就对这五类进行详细解析。

4.1 柜员类

主要从事柜员服务，负责个人和公司客户的开户、存取款、转账、汇兑等各项服务。

柜员可大致分为两类，一类是面向公司客户，主要做公司客户的开户、存单开立、理财、销户等业务，名曰对公柜台；同样，如果是面向个人，则是对私柜台。当然一般而言，对公柜台较少，有部分网点甚至没有额外设置对公柜台，统一办理业务，无可厚非。

柜员有等级之分，不同银行，等级分类不一，一般而言，级别越高工资越高。另外，柜员团体一般为单独部门，以营业部或者运营部命名，但其本质仍是对于柜员团队的管理。

4.2 销售类

销售这名词可能各位同学觉得有点奇怪，换个词大家就非常熟悉，叫客户经理。客户经理主要就负责营销工作，可分为两类：对公客户经理和对私客户经理。

对公客户经理就面向公司客户，主要做公司、企业的存贷款业务等，因为接触的人群级别较高，业务金额较大，因此工资往往非常丰厚。

对私客户经理，也叫零售客户经理，主要针对个人业务，包括个人的存贷款、理财等各方面。而我们在银行里所遇见的大堂经理、理财顾问，一般是归属于零售客户经理行列。

当然大堂经理的主要工作是做来往人员的引流、咨询等服务，相对于专业的零售客户经理而言，往往门槛更低，福利待遇亦相对下调。而理财顾问并不是主要做存款吸收方面业务，归属于零售客户经理较为合适，当然有些银行让柜员也在合适条件下充当理财顾问，也是常见之事。一般而言，银行对于销售类团队主要命名为市场营销部或者客户经理部等。

4.3 职能类

该类工作岗位对专业化要求较高，可以细分出很多的部门。

主要常见的部门包括：财务部、风险管理部、风险控制部、金融部、产品研发部、科技部等。

财务部主要负责财会工作，其工作细节并没有想象中那么简单，该部门负责报表的编制、资金的掌控核算、资产负债结构调整、表外业务监控、工资报销等各方面。

风险管理主要负责贷款的风险审查及贷中合规审查及防范。风险控制部负责对资产业务的贷后管理、催收等方面。

金融部主要负责同业业务，负责大额资金的成本核算、拆借、腾挪等，当然同业业务在一些银行当中，亦纳入到销售系列，因为其工作内容，亦与营销类似。

产品研发部门则负责产品的设计、运营、推广、效果验收等方面。

科技部主要负责银行系统维护、平台维护、计算机编程、金融科技创新等方面。

4.4 综合类

主要负责各项银行细节，包括人力资源部、安保部门、后勤部门等。

人力资源就负责人员的招聘、任免、调任、离职等方面。

安保部门负责安全管理，对保安的管理、设施设备的检查、消防安全管理等。

而后勤部门就主要负责仓库的管理、用车安排、食堂等方面。

4.5 管培生

管培生是银行的后备力量，是其重点培养对象。一般而言，管培生在入职之后需在基层镀金，也就是在基层历练两到三年时间，了解各个岗位工作细节，对于未来银行的管理、决策的制定有一定助益。

5. 私人银行是什么？

私人银行一般是私人银行服务的简称，有时也称为私行，是针对高净值用户的一种金融服务。

私人银行标准？

据公开资料，目前除工行私人银行要求资产达到800万元人民币及以上，其他3家私人银行均为600万元人民币及以上相关标准。

私人银行与财富管理、资产管理的不同之处？

财富管理的核心是为人服务，主要是根据客户的不同需求，制定个性化的规划方案；
资产管理的核心是为资产服务，运作方式是先由管理人设立一只产品，募集资金后，再对产品进行投资管理。相对于资产管理，财富管理还有非金融服务，例如税务筹划、生活服务等。
私人银行一般划归到财富管理之中，但私行仅针对高净值客户，客群更集聚。

6. 银行指标、开门红是什么？

指上级部门针对业务团队，在某一期限里，设定的任务目标；

常见的有“开门红”任务指标，包括存款、保险基金、理财、贷款、信用贷、代发、小微两增、对公开户、对公小微贷款及户数“双增”；一般来讲，“开门红”是在12月初或是1月初会开始启动。

指标达不成，会影响相关人员的绩效工资，以及在部门内的排名。

7. AUM、LUM是什么？

AUM：即资产管理规模(Asset Under Managemengt）是指衡量金融机构管理业务规模的指标，是指管理客户资产的市值。

金融资产(AUM)：个人客户在我行所有个人账户内的存款及理财产品金额合计（含香港分行账户的外汇资产）。

金融资产分类：在该银行的存款、理财产品、国债、基金、外汇、贵金属、互联网账户、票据、期货、保险等。

LUM：负债管理规模（Liability under Management）

贷款端，包括信用卡、汽车金融、零售贷款。

8. 银行理财是什么？

2021年之后，市面上的银行理财不会再承诺“保本”，而是根据风险等级，有可能亏损。

1、银行理财的风险和收益成正比，分为R1~R5共五个等级，R1保本，R2 ~ R5非保本。

2、银行正常是通过放贷和存款之间的利率差赚钱。

3、影子银行通过理财产品绕开监管集资，以获取更高利润。

4、影子银行存在有其合理性，但需加强监管。

5、不管买啥理财产品经理，关键要清楚钱的流向，关注底层资产，才好把控风险。

以招商银行APP里的银行为例，理财有：

朝朝宝：R1低风险，1分起购，每天会有一点点的利息（2024/9/25的平均七日年化收益率为1.6%）；使用银行卡消费/转账/还款时，无需手动赎回/转出朝朝宝，支付金额优先扣活期，差额部分由朝朝宝自动赎回补齐。
多宝理财：是招商银行把每日在售的理财产品按期限和风险重新分类展示的理财服务。多宝理财入池产品由招银理财公司代销，风险类型含稳健低波、稳健增值、稳中求进。

招商银行-多宝理财具体产品投资期限为：

招商银行-多宝理财-产品名称	招商银行-多宝理财-产品期限
周周宝	最短为1-2周
月月宝	最短为1个月
季季宝	最短为3个月
半年宝	最短为6个月
多月宝	最短为6（不含）－12个月（含）
定期宝	最短为1年以上

9. 国债是什么？

9.1 含义

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

9.2 国债为什么稳定性高？

由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。中国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。

9.3 国债的分类？

种类有凭证式国债、无记名（实物）国债、记账式国债三种。

一般是3年期和5年期，每月10号会出新一月的；也有其他期限的国债。

9.4 国债利率情况？

如：储蓄国债24储蓄07，期限3年，年利率2.18%，将于09月10日08:30开售，柜台、网银专业版、APP可办理认购。

储蓄国债24储蓄08，期限5年，年利率2.30%，将于09月10日08:30开售，柜台、网银专业版、APP可办理认购。

9.5 国债特点总结：

低风险、稳定性、固定利率、流动性（可以在二级市场上交易）、免税收益

10. 贷款是什么？

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

10.1 信用贷

10.1.1 信用贷款分类

信用贷款主要分为个人贷款和企业贷款。

①个人信用贷款

个人信用贷款，又称为无抵押贷款，申请相对简单，主要依据申请人的综合资质，如信用情况和收入水平进行评估。

利率：优质单位（如公务员、教师、医生等）利率一般较低，普通单位的贷款利率较高，具体利率水平看时代。
额度：一般额度为1-30万元，部分银行最高可申请到100万元，还可以选择多家银行同时申请。
期限：贷款期限一般为1-5年，选择多样。
还款方式：可选择等额本息、先息后本等多种方式，灵活方便。

②企业信用贷款

企业信用贷款无需抵押和担保，手续简便、审批迅速，为企业提供流动资金支持，帮助拓展国内外业务。

利率：企业有开票并纳税的客户可申请年利率3.5%-5.5%，如果仅有开票但没有纳税，利率为6%-15%；只有流水没有开票的企业年利率为7%-18%。【仅供参考，具体问题具体分析】
额度：单家银行额度为10-500万元，可多家银行同时申请。
期限：期限一般为1-3年，适合灵活周转。
还款方式：可以选择先息后本、等额本息、等额本金等方式，企业可根据自身情况灵活选择。

10.1.2 信用贷款申请要求

年龄：申请人一般年龄在22-65岁之间，需为大陆户籍居民，具有完全民事行为能力。
收入来源：申请人应为上班族或企业法人，有稳定合法的收入来源，如工资或企业流水。
居住证明：申请人在贷款银行所在地应有固定住所，并提供有效的户口或居住证明。
信用状况：征信良好，无严重逾期或网贷记录，近三个月内征信查询次数不应过多，一般1个月内不超过3次，3个月内不超过6次。
无刑事诉讼记录：申请人不得有刑事诉讼、官司纠纷或其他负面信息。
职业限制：申请人不应从事银行明确禁入的高风险行业。
合理解释资金用途：贷款资金应合理使用，不得用于高风险的投资市场，如股市或楼市。

10.1.3 信用贷款办理流程

申请信用贷款时，整体流程较为标准，无论是线上还是线下操作，都需经过几个关键步骤。下图展示了基本的流程【图片展示内容】。

选择贷款类型和金额：根据需求确定贷款类型与金额，并明确贷款用途。
查询和比较：可以通过银行或在线平台进行产品对比，找到最适合自己的贷款方案。
填写申请表格：填写详细的个人信息及财务资料，包括身份证明、收入证明、银行流水等。
信用评估：银行将根据你的信用记录、历史借款及支付记录进行评估，决定是否批贷。
审批与签约：一旦贷款审批通过，借款人需与银行签订合同，明确贷款金额、利率及还款方式。
放款与还款：银行签约后将贷款打入指定账户，借款人按合同约定的还款计划进行还款。

10.1.4 办理途径

银行网点办理：带好相关资料（身份证、收入证明、银行流水等）到银行网点找客户经理协助办理，审核和流程较为严格。
银行APP在线办理：多个银行APP提供线上贷款服务，从申请到放款可全程线上完成，方便快捷，但需注意不要频繁查询征信。
助贷中介协助：对于不熟悉银行产品的客户，可以通过中介或助贷公司协助办理，他们熟悉各银行的产品和流程，能提高贷款通过率。

10.2 抵押贷

抵押贷款：是银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。

10.2.1 抵押品

一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品。如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。

10.2.2 抵押贷VS信用贷

	信用贷款	抵押贷款
贷款利率	高，一般是抵押贷款2-3倍	相对较低
贷款年限	年限比较短，一般不会超过3年	年限可长、可短，可以是一年的，也可以长至20年。还款压力较小
贷款金额	金额一般较小，是根据贷款人的工资、流水、负债等来进行评判的。	主要是根据抵押物的价值来确定贷款金额，如果贷款金额比较大，还要考量贷款人的还款能力
贷款发放的时间	审批时间较短，一般3-5天就能拿到贷款	从审批—抵押登记—放款，需要2-3周的时间

10.3 按揭

按揭就是我们常说的“房贷”，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，在未还清本息之前，用其购房契约向银行做抵押。分为等额本息和等额本金两种还款方式。

10.3.1 抵押贷款VS按揭贷款

区别	抵押贷款	按揭贷款
利率不同	抵押贷款一般会在基准利率上浮动	住房按揭贷款的利率可以按照基准利率执行，可以打折或上浮
贷款人群不同	抵押贷款适用于已经拥有完整购房手续的人群，他们由于各种原因需要借款	按揭贷款适用于有能力支付首付但无能力一次性支付房款，并有稳定收入的人群
模式不同	抵押贷款要求所抵押的房屋能够上市流通，并且房屋权证和土地使用权证必须齐全	房屋按揭贷款是在贷款人未取得房屋所有权证和土地使用权证的情况下办理的，贷款人需要提供房屋买卖合同作为贷款手续的依据
当事人不同	抵押贷款一般涉及抵押人和抵押权人两个当事人，通常不需要担保人，以“钱借物”为基础	按揭贷款发生在按揭人和按揭受益人还未完全取得房屋所有权时，需要原有房屋所有人或业主作为中间人，实现贷款、房屋物权和房屋使用权的分离
用途不同	抵押贷款是贷款人用已拥有的房产作为抵押物，所贷款项可以用于房屋或其他项目的资金支持	按揭贷款则是为了获得房产的产权而进行的贷款，贷款金额专门用于购房
还款方式不同	抵押贷款可以等额本金、等额本息也可以先息后本；在先息后本的基础之上还支持随借随还，无还本续贷，循环授信。大大提高了资金使用的灵活度，减轻了月还款压力	按揭只有等额本金和等额本息两种还款方式，就其还款特点来看，月供压力都比较大

10.4 常见还款方式

银行贷款有四种最常见的还款方式，分别是先息后本、等额本息、等额本金、等本等息。

还款方式	先息后本	等额本息	等额本金	等本等息
含义	每个月只还利息,到期后一次性还清本金	每个月还给银行固定金额,每个月还款本金比重会逐月增长、利息比重随月数递增逐渐递减	按月支付相同金额的本金和每月的剩余贷款所产生的利息。最大特征是按月还款，按月递减。	每月还款的本金相等利息也相等。等本等息将贷款本金、贷款利息平摊到每一个月中，每个月的还款额是固定的，本金相等，利息也相等。
适用人群	适用于有短期投资需求,需要现金流,短期投资回报率高的人群	适用于有固定工资，每月能按时还款的上班族	适用于能够接受前期月供压力大、收入较高的人群	适用于需要信用分期、装修贷款的人群
优势	中途每月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高	每月的还款金额相同，方便记忆，平均还款压力	前期偿还本金金额大，提前结清偿还的本金少，总利息支付比较少	前期的利率确实相对较低。如果借款人属于短期内资金周转，那么可以办理该种贷款，借款人可以在使用几个月后就提前还款。
劣势	到期还本压力大，要一次性付清，相同条件下，总利息比等额本息、等额本金高。	相同条件下，总利息比等额本金高，提前还款可能会因为剩余本金较多而支付更多利息，不划算	1.前期的还款压力大，后期还款压力逐渐减小。 2.提前还款可能会因为已经支付了较多利息而无法节省更多费用。 3.每月的归还金额不一样，比较难记。	后期的利率极高，详情见此链接

上面这几种还款方式是从还款分期本金利息组合的角度去划分的，如果从资金的使用角度来划分，还有随借随还的方式。

随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金，支持客户随借随还。

优势：节省贷款利息，还款时间灵活

劣势：可能会影响信用，贷款期限较短，贷款利率较高

11. AB贷是什么？

11.1 AB贷含义及后果：

“AB贷”是一种新型套路贷款，它的主要形式是借款人分为A、 B两个角色。

其中，A是贷款人，B是为A提供担保的人，但实际上B并不知情，也不需要承担还款责任。

客户A自身资质不符合条件，无法通过银行贷款审批；中介或者A本人极力说服资质较好的客户B为其担保，在实际贷款办理中，不良中介并未为客户A申请贷款，而是使用客户B的身份信息申请贷款；借款人实质为B，但贷款资金却由客户A使用。

然而，一旦A不能按时偿还贷款，B就要承担还款责任，如果B不能按时还款或者逃避还款，那么B的个人征信就会受到影响，甚至可能会遭受财产损失。

11.2 AB贷常见形式：

我明明没有申请过贷款，征信上缺多出20万贷款？
我陪朋友去“金融公司”拍了几张照片，就办理了个贷款。
我申请几家银行都被拒，这家却说给我授信30万，但需找个“担保人”。

11.3 如何预防AB贷

个人定期查征信：查看是否有“未经本人授权”的查询记录，是否有他人盗用或冒用自己身份证进行贷款，如有请及时报案或通过诉讼进行主张贷款无效。
保护好个人信息：在申请贷款或者其他业务时务必要仔细阅读相关条款，切纪不可随意授权个人信息如（身份证，职业，联系方式，家庭状况，工作单位，住所，个人收入，纳税等），若不小心泄露请及时告知亲朋好友预防被骗。
保持理智，谨防诈骗：不要相信网上的一些“无资质还能贷款”、“包批”之类的信息，及时关注有关反诈骗部门推出的政策及APP等。
做担保人一定要慎重，了解其中条款。
不要轻易相信所谓的“朋友”提出的帮忙见证担保和增加信用，不承担任何担保责任。
不要轻易在任何金融场景中帮别人进行业务确认、帮忙签字、帮忙刷脸认证等确认环节。
不要轻易向所谓的“朋友”出示自己的公积金、社保缴存证明和个人征信报告。

12. 代发是什么？

对于银行而言，代发业务由来已久，它主要是指银行与企业合作，为企业统一发放员工薪资。

简单来说，你的工资卡所属银行，就是你的公司为你代发工资的委托银行。而对于银行来说，为你的公司代发工资就是其代发业务。当然对于银行来说，代发业务不仅仅是代发工资，还包括代发奖金、代发福利性收入、代发社会保障基金、代发保险费及退保费、一次性转岗补贴、动拆迁费等个人合法性收入。

13.家族办公室是什么？

家族办公室（Family Office, FO）是“专为超高净值（Ultra-high-net-worth）客户提供全方位财富管理和家族服务，帮助其实现资产长期发展与代际传承的机构”。

不同于传统的私人银行和信托等资产管理机构，家族办公室的服务范围更为广泛，通常包括但不限于：

投资管理（Investment management）

法律咨询（Legal services）

医疗保障（Health care services）

出行安排（Concierge）

家族信托（Trust）

现金管理（Cash Management）

教育规划（Education planning）

移民服务（Immigration service）

慈善（Philanthropy），

保险（Insurance）和税务（Tax）等。

其雇员则涵盖了来自不同领域的专业人才，包括律师，医生，资产管理人才等。更广的覆盖范围为客户提供了一站式和定制化的服务体验，并因此受到越来越多的超高净值/高净值客户的青睐。

家族办公室主要分为两类，一类是为单个家族提供服务的“单一家族办公室”（Single Family Office, SFO）****。如同其名称，这一类家族办公室只为一个家族提供服务，所有雇员全部受雇于同一个家族。其优点是能够提供更定制化的服务，且因为专注于单一家族，往往与家族有着较深的绑定关系，对于家族文化与核心需求有着更准确深入的了解。但其缺点是对于家族的资产水平要求高，一般拥有1亿美元以上的可投资资产的家庭才会选择雇佣单一家族办公室。

第二类是同时为多个家族提供服务的“联合家族办公室”（Multi-Family Office, MFO），这一类家族办公室同时为多个家族提供服务。其优点是相较于单一家族办公室往往有着更大的资产管理规模并因此有着规模效应（Economics of scale）；同时还可以为选择同一家族办公室的不同家族间提供信息共享的机会。